EL SISTEMA BANCARIO (EL CRÉDITO, EL BANCO CENTRAL Y LOS BANCOS COMERCIALES)
1. 1 NATURALEZA Y SIGNIFICADO DE LA MONEDA
1.2 EL INTERCAMBIO Y EL COMERCIO
1.3 EL DINERO Y SUS FUNCIONES
1.4 EL CRÉDITO PRIVADO Y PÚBLICO
1.5 EL CRÉDITO BANCARIO
1.2 EL INTERCAMBIO Y EL COMERCIO
1.3 EL DINERO Y SUS FUNCIONES
1.4 EL CRÉDITO PRIVADO Y PÚBLICO
1.5 EL CRÉDITO BANCARIO
1.6 FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL
1.7 SISTEMAS FINANCIEROS PRIVADOS
1. 1 NATURALEZA Y SIGNIFICADO DE LA MONEDA1.7 SISTEMAS FINANCIEROS PRIVADOS
Si se intenta investigar el origen de la voz moneda, se vera que algunos estudios establecen que el primer taller en donde se acuño moneda fue en la antigua Roma y que este se localizaba junto al templo de Juno Moneta, por tanto, a las especies metálicas que en este sitio se acuñaban, se les denominaba monetas.Por su parte, otros estudios afirman que el taller donde se acuñaba la moneda la moneda se llamaba moneta. Y que por este hecho el templo cercano se le denomino Juno Moneta.
La moneda se presenta al aparecer el cambio, el cual esta condicionado por la división del trabajo. Los individuos, cuando mucho, podían aspirar a satisfacer sus necesidades con el producto de su trabajo.
Al no tener excedentes (sobrantes), era muy difícil que se pudiera presentar el cambio, por lo que se daba el caso de economías de autoconsumo (lo producido era igual a lo consumido). El camino presenta entonces diferentes modalidades, entre los cuales se puede destacar a los dones, y como una forma mas avanzada, de estos el trueque.
1.2 EL INTERCAMBIO Y EL COMERCIO
El trueque
El trueque se define como: El cambio directo de un producto o de una prestación contra otro producto y otra prestación. En el trueque no es necesario esperar la conmemoración religiosa, por lo tanto a este tipo de transacciones se les denomino intercambios laicos.
El trueque libre o comercio mudo, se presenta cuando los integrantes de un pueblo depositan sus productos en un determinado sitio y a continuación se retiran. Los del pueblo vecino analizan las mercancías dejadas y si les conviene toman algunas y dejan otras a cambio. Por ultimo, regresan los del pueblo que acudió en primer lugar a tomar los artículos dejados en el intercambio.
El trueque forzado o de pillaje con indemnización se presenta cuando entre tribus vecinas, una roba las cosechas de la otra y deja a cambio a la tribu robada parte de su caza o de su pesca con el propósito de evitar represalias.
Inconvenientes del trueque
Es oportuno mencionar algunas de las diferentes dificultades que se presentan al comerciar por medio del trueque:
1- Dificultad de conciencia en los deseos respectivos de quienes realizan el trueque.
2- Dificultan de concordancia en el valor de los bienes sujetos al intercambio.
3- Dificultad de transportación.
4- Dificultad de establecer relaciones de intercambio en diversidad de mercancía.
5- Dificultad de divisibilidad.
6- Dificultad de durabilidad.
El trueque no es un buen procedimiento para intercambiar mercancías ni facilitar la cuantificación de sus respectivos valores. A pesar de ello, subsiste el intercambio en algunos países.
El comercio
Gran parte del comercio total se efectúa entre los habitantes de una misma localidad o región, denominándose a este tipo de intercambio comercio interior o nacional. Cuando este tipo de intercambio se efectúa entre países, se denomina comercio internacional o exterior.
1.3 EL DINERO Y SUS FUNCIONES
W. T. Newlyn, en su libro “Teoría Monetaria” dice: La función primordial, cuyo desempeño nos permite identificar al dinero, es la de fungir como medio de cambio.
En una economía de mercado, las percepciones de los factores productivos consisten en sueldos y salarios, intereses, restas y beneficios. Tales ingresos representan pagos por los factores productivos para la fabricación y venta de los bienes o de la prestación de servicios a los consumidores. Estos pagos se obtienen en forma discontinua, se gasta también en forma discontinua, ya que el tiempo del ingreso no coincide con el precio de los ingresos.
El dinero actúa como depósito de valor, debido a su empleo como medio de cambio; a esta función se le acostumbra denominar función activa del dinero.
El dinero actúa como unidad de cuenta cuando por su medio se contabiliza en una unidad común de valor a todos los bienes y servicios terminados y finales que produce una sociedad, en un lapso determinado que, por lo general, es de un año (PIB).
El dinero actúa como patrón de pagos diferidos cuando funciona como unidad media de cálculo, entre las transacciones financieras a través del tiempo.
Funciones del dinero
El dinero tiene cuatro funciones, las cuales se resumen así:
1- Medio de cambio.
2- Deposito de valor.
3- Unidad de cuenta.
4- Patrón de pagos diferidos.
El dinero desde el punto de vista legal
Desde el enfoque jurídico, el dinero presenta, entre otras, las siguientes características:
1- De curso legal.
2- De curso legal y aceptación opcional.
3- Poder liberatorio ilimitado.
4- Acuñación y fundición prohibidas.
El dinero esta presentado por billetes; y la moneda, por piezas metálicas.
1.4 EL CRÉDITO PRIVADO Y PÚBLICO
Puede definirse al crédito como el cambio de una prestación presente, por una contraprestación futura.
En el transcurso de sus diarias operaciones, registra la deuda en sus libros de contabilidad como cuentas por pagar o crédito comercial, como se les denomina usualmente, lo cual representa un crédito a corto plazo, si la deuda se paga a un lapso que va de 30 a 90 días. Actualmente, el crédito comercial se paga en un plazo de 30 días debido a las condiciones que enfrenta la economía, sin embargo en algunos casos el plazo es mayor.
Es evidente que el plazo para pagar, ayuda a las empresas a aumentar sus recursos monetarios. Por otra parte debe considerarse que el crédito a más de 30 días también ayuda a las organizaciones para obtener recursos en dinero y así financiarse. Existen créditos a 5, 10, 15 años y más, a los cuales se les llama créditos a largo plazo.
El crédito cuando se otorga por medio de la banca de desarrollo y se proporciona en condiciones preferentes en cuanto a plazo, tipo de interés, periodo para empezar a pagar, etc., se denomina préstamo blando.
En México lo proporcionan, entre otros:
- Fideicomiso
- Nacional Financiera
- Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos.
- En otros países, a estas instituciones se les denomina también banca de segundo piso.
El ingreso publico
El ingreso público esta integrado por las percepciones que recibe el Estado por medio de los impuestos, derecho, productos y aprovechamientos, la deuda pública interna y externa y la emisión de dinero, para cumplir con sus funciones.
El ingreso público se destina al gasto público, el cual se define como la cantidad de dinero que el Estado utiliza para el cumplimiento de sus funciones.
Los fines del gasto público se identifican plenamente con las finanzas públicas y son: de desarrollo económico, de seguridad y protección social y de elevación del nivel de vida.
Estos objetivos se enuncian a continuación:
De desarrollo económico.
- Para el desarrollo agropecuario (agricultura y ganadería)
- Para el desarrollo de la industria de transformación.
- Para el fomento de la minería.
- Para el mejoramiento y desenvolvimiento de las comunicaciones.
De seguridad y protección social (México)
- IMSS
- IMSS
- ISSSTE
- DIF
- Lotería Nacional para el Desarrollo Integral de los Trabajadores.
- Lotería Nacional para el Desarrollo Integral de los Trabajadores.
De elevación del nivel de vida (México)
- A través de la construcción de viviendas populares (de interés social).
- Seguro Popular y el Seguro Medico para una Nueva Generación.
- Ayuda a madres solteras y discapacitados (grupos vulnerables).
1.5 EL CRÉDITO BANCARIO
Para los países en vías de desarrollo es importante la adquisición y adaptación de tecnologías y, predominantemente, de las inversiones e innovación propia. Esto implica elevados costos, por lo que se debe disponer de los recursos financieros necesarios. En esta etapa los bancos comerciales pueden financiar a las organizaciones productivas nacionales mediante el otorgamiento de recursos monetarios.
Las empresas pueden con el crédito desarrollar sus actividades de operación e inversión, y buscar mas opciones de financiamiento.
Debe recordarse que las organizaciones pueden obtener financiamiento de otras fuentes, como:
- Bolsa de valores.
- Sociedades de inversión.
- Unión de crédito, etc.
Debe señalarse que, cuando el banco recibe dinero, paga intereses a los ahorradores, y a este tipo de interés se denomina pasivo, y cuando los bancos dan dinero prestado se le denomina activo. Cabe mencionar que este último es mayor y es de ahí donde los bancos tienen su gran utilidad.
1.6 FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL
Es importante señalar que el Banco Central de México esta constituido por participación publica, por lo que el sector gubernamental se apoya en el Banco Central para llevar a efecto las normas y procedimientos de su política monetaria.
Funciones de la Banca Central
- Banco de emisión de billetes (monopolio), se considera siempre como patrimonio exclusivo del gobierno, necesidad de regular el medio circulante.
- Banco de acuñación de moneda, derecho de recibir todas las monedas que se acuñen en la cas de la moneda, para después ponerlas en circulación.
- Banco guardián de las reservas metálicas de la nación, recibir en deposito todos los fondos del gobierno.
- El Banco Central y medio de Cambios, es conveniente especificar que el tipo de cambio es el precio en términos de una moneda, en la cual otra moneda puede ser comprada o vendida en el mercado de cambios.
1.7 SISTEMAS FINANCIEROS PRIVADOS
Se entiende por sistema financiero a la sociedad que obtuvo concesión del gobierno federal para efectuar las operaciones de:
- Depósito
- Financieras
- Hipotecarias
- Factoraje
- Ahorro
- Almacenes de depósito, etc.
Cuando un banco comercial necesita transformarse en sistema financiero privado, presenta solicitud al respecto a la secretaria de Hacienda y crédito publico con copias a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de México.
Debe presentar:
- Estados Financieros.
- Plazo para construirse como tal.
- Programas de captación de recursos.
- Otorgamiento de créditos.
- Expansión geográfica.
Bibliografía
Libro: Economía Básica
Autores: A Rodas Carpizo, C. Rodas Arroyo
Editorial: LIMUSA
Edición: 6°
